今年4月，浙江宁波“川味人家”火锅店的一场大火导致了该店17名员工烧伤，事后老板殷论杰贱卖豪宅豪车，救治员工的事迹也获得了无数网友的点赞。我们在为受伤员工感到痛心的同时，也不得不为火锅店老板殷论杰辛苦打拼十年攒下的数百万身家也因这一场火灾几乎付之一炬而感到惋惜。

像“川味人家”这样的餐饮门店通常属于小微企业或者个体工商户，这样的用人单位规模小、人数少、抵御风险的能力弱，往往一起工伤事故拖垮一个企业。

在“川味人家”这起事故中，良心的殷老板可以变卖自己的财产来对受伤员工进行赔付，如果碰到不负责任的老板或者根本没有赔付能力的老板又该如何处理和预防呢？

今天小编就和大家一起探讨一下小微企业和有雇工的个体工商户的工伤事故应对问题。

一、依法参加社会保险

依法缴纳社会保险是保障工伤职工及时获得救治、同时分散企业风险的重要途径，根据《工伤保险条例》的规定，所有我国境内的企业、事业单位，包括有雇工的个体工商户都应当依法为本单位的全部职工缴纳工伤保险。

但由于小型企业和个体工商户职工人数较少、风险意识较差，所以工伤保险的参保率极低，从“川味人家”老板殷论杰千方百计筹钱的表现来看，他应该也未为其员工缴纳工伤保险。

不依法参保虽然在短期内看似为企业减少了用工成本，但一经社保行政部门发现可以责令单位补缴，并可能加收滞纳金和罚款等。

更重要的是，如果未依法参保的用人单位一旦发生工伤事故，将导致巨额的工伤待遇全部由用人单位承担，无疑会给企业带来巨大的经济压力。不过上述条款同时还规定，在用人单位补缴了工伤保险和相应的滞纳金后，工伤保险基金可以支付新发生的工伤待遇费用。

二、未依法缴纳工伤保险的用人单位发生工伤事故的也可申请工伤保险基金先行支付 

《社会保险法》第四十一条规定：“职工所在用人单位未依法缴纳工伤保险费，发生工伤事故的，由用人单位支付工伤保险待遇。用人单位不支付的，从工伤保险基金中先行支付。从工伤保险基金中先行支付的工伤保险待遇应当由用人单位偿还。用人单位不偿还的，社会保险经办机构可以依照本法第六十三条的规定追偿。” 

因此，在类似“川味人家”这样的工伤事故发生后，如果用人单位未依法缴纳工伤保险，又拒不支付工伤待遇或者单位确无支付能力的情况下，受伤职工或其近亲属可以向社会保险经办机构申请工伤保险基金先行支付工伤保险待遇。 

三、除工伤待遇外，本事件尚有民事责任承担的空间 

《安全生产法》第五十三条规定：“因生产安全事故受到损害的从业人员，除依法享有工伤社会保险外，依照有关民事法律尚有获得赔偿的权利的，有权向本单位提出赔偿要求。”

本次“川味人家”火灾的事故原因暂未查明，尚不清楚是否属于安全生产事故，如该事件属于安全生产事故，则受伤员工在享受工伤保险待遇外，仍可以依据相关民事法律规定向单位主张民事赔偿。 

五、对“川味人家”等中小企业的应对措施和建议

“川味人家”火灾事故中的烧伤员工还面临着巨额的后续治疗费用，那么未为员工缴纳工伤保险的殷老板下一步应当如何应对以防止自己的损失进一步扩大呢？

1、尽快办理社会保险登记开户、补缴社会保险费

 应当尽快办理社会保险登记开户手续，并及时为员工补缴社会保险费，在补缴了社保费用后烧伤员工新发生的治疗费用、整容费用等可以申请工伤保险基金来支付。

 2、单位确无赔付能力时工伤职工可申请工伤保险基金先行支付

 “川味人家”的火灾事故受伤人数多、后续治疗费用大，仅仅依靠殷老板的个人财产和社会的爱心捐赠很难保证受伤员工及时得到救治。受伤职工或其近亲属可向社会保险经办机构申请由工伤保险基金先行支付工伤待遇的相关费用。

 3、通过商业保险途径分担单位风险

 关于本次事件，建议用人单位投缴团体意外险或者雇主责任险来帮助企业分担风险。

但团体意外险和雇主责任风险也是两种性质完全不同的险种，保障范围和保障对象均不相同，用人单位对此应当予以区分，并根据自身情况予以投缴。

团意险属于人寿保险序列，被保险人是员工，在保险期内单位员工因意外事故导致伤亡的（不论是否属于工伤）均可以按保险合同的约定获得相应赔付，通常属于员工福利，并不免除雇主责任；

而雇主责任险则属于财产保险中的责任保险序列，被保险人是用人单位，是指员工因工作原因遭受人身损害依法应当由雇主承担赔偿责任时，保险人替用人单位承担相应的赔偿责任。

 华劳「工伤伞」，一份完美为员工谋福利，为企业转移风险的「雇主责任险」。

华劳集团的「工伤伞」服务包含项目全，包括工伤医疗费、按月伤残津贴、一次性医疗补助金、按月生活护理费、辅助器具费、工亡补助金、丧葬费、食宿交通等种类；

保雇主，被保险人是企业，受益人也是企业，真正实现了为企业保驾护航；

保的高，死亡和伤残最高赔付可达100万；

覆盖广，承保年龄为16-65岁，且无社保员工、实习生、临时工、退休返聘员工、外籍员工均可参保；

理赔多，医疗费用赔付标准按照《工伤保险诊疗目录及药品目录》标准执行，赔付比例高达90%，另有住院津贴及误工费。

按月缴，灵活缴费，节省资金成本；

● 按人按月工伤保险费的缴纳费用极其低廉，通常每人每月只有几十元

● 按人按月申报缴费，避免实名制下年度缴费引起的浪费

评残高，按照《GB/T16180-2014》进行评定伤残，9级伤残可获赔16W；

创业不易，守业更难。我们在为餐馆老板的行为点赞的同时也不得不反思小微企业、个体工商户等用人单位对于工伤风险预防的忽视。希望广大小微企业、个体老板都能从本次事件中得到警示，提高自身的工伤风险防范意识和工伤事故应对能力。